Dicas em Geral

Como amenizar o risco da inadimplência

O Indicador Serasa Experian de Inadimplência do Consumidor fechou o primeiro semestre do ano com alta de 22,3%, na comparação com o mesmo período do ano anterior, representando o maior aumento em nove anos.

De acordo com a empresa, "o consumidor enfrenta uma redução no poder aquisitivo e o crescente endividamento dificulta o pagamento das dívidas assumidas anteriormente". Como reverter o quadro?

Atitudes simples, com pequenas mudanças na rotina e reavaliação da planilha de orçamento, podem ser o pontapé inicial para cortar gastos e sair da inadimplência.

O primeiro passo é fazer uma boa análise da planilha de orçamento e verificar "gorduras" que podem ser cortadas. Para onde vai o seu dinheiro? Você sabe exatamente como e com o que gasta? Tendo consciência de que é possível reduzir as despesas e adequar os gastos à receita, e não o contrário, já é meio caminho andado para o sucesso do planejamento financeiro.

Pesquisa da Harris Interactive com mais de 2,1 mil americanos mostra que, desde a crise de 2008, a população dos EUA tem adotado hábitos diferentes de consumo, com o corte de despesas diárias, a fim de guardar dinheiro. Segundo o levantamento, a mudança mais adotada foi a substituição de certas marcas, mais caras, por produtos genéricos, mais baratos, nas compras do dia-a-dia

.

De acordo com o IPCA, que mede a inflação oficial do Brasil, comer fora de casa já está mais de 5% mais caro no ano. Assim, trocar os restaurantes por comida feita em casa e levada ao escritório pode ser uma matéria de economizar e evitar gastos com alimentação fora do lar, que nunca ficam apenas na refeição - sempre tem uma bebida, um cafezinho ou sobremesa que acabam encarecendo ainda mais.

Serviços de beleza também têm sido importantes vilões do orçamento. Assim, com o intuito de economizar, reduzir a ida a esses estabelecimentos pode ser a melhor atitude a tomar. Não é necessário cortar o serviço, mas, por exemplo, quem costumava ir ao salão uma vez por semana pode passar a frequentá-lo quinzenalmente. O gasto, no final do mês, cairá pela metade.

Você realmente lê todos os jornais e revistas que chegam à sua casa? Talvez, pelo menos por enquanto, o ideal seja reduzir esse gasto. Escolha uma publicação de sua preferência para manter a assinatura e cancele as demais. A economia no final do mês pode fazer muita diferença

Faça uma análise dos seus hábitos e responda: você passa a maior parte do tempo assistindo aos canais abertos ou fechados? Muita gente tem TV a cabo, mas não tem o hábito de assistir aos canais por assinatura. Talvez o ideal seja cortar essa despesa para garantir uma folga no orçamento

Pesquise operadoras que ofereçam mais vantagens, de acordo com o seu perfil de usuário. Não adianta pagar por diversos serviços, como chamada de espera, teleconferência etc, se você não utiliza nenhum deles. A dica vale tanto para telefone fixo quanto para móvel. Veja se o seu pacote de serviços está de acordo com as suas necessidades e evite pagar por tecnologia que não utiliza.

News

Veja o passo a passo para financiar a casa própria

Especialistas dão dicas para agilizar a compra do imóvel

Raphael Hakime, do R7

Contratar despachante agiliza processo para financiar a casa própria

                                                                                                                                                                                                                                     

Quantas vezes você já pensou em sair do aluguel, entrar em um financiamento
 imobiliário 

e comprar a casa própria ainda que isso demore até 30 anos? Se falta coragem
 para assumir 

o risco de contrair uma dívida tão grande, saiba que o crédito para habitação no
 Brasil nunca

 foi tão farto, os juros tão baixos e os prazos tão longos. Para você levantar os
 recursos para 

comprar moradia própria, o R7ouviu especialistas do setor e fez um passo a 
passo para 

agilizar o processo. 

Antes de decidir comprar a casa própria com a grana dos bancos, o primeiro
 passo é 

visitar o site, entrar em contato por telefone ou ainda visitar uma agência 
bancária 

pessoalmente para simular a compra. Depois, o futuro mutuário tem que 
 providenciar a documentação, fundamental para fechar o contrato, explica
 o gerente executivo de 

pessoa física de crédito imobiliário do Banco do Brasil, Lúcio Bertoni.

- Às vezes o cliente reluta com a lista [de documentos], até porque o brasileiro 
tem como característica não entregar toda a documentação. Existe uma cultura 
de entregar parte dos documentos para o andamento do processo, mas o
 financiamento 
não pode sair se não 

vierem todos os documentos. Isso atrapalha muito a operação de crédito 
imobiliário e,

 para o cliente, o relógio começa a contar cedo.

Alexandre Felizardo, gerente de divisão de negócios com pessoa física do banco,
 sugere 

que, para agilizar o processo, que demora entre 30 e 60 dias, o mutuário contrate
 um 

despachante ou um documentarista para levantar e reunir os documentos. 
No entanto, 

esse serviço não é prestado pelo banco e custa, em média, entre R$ 450 e R$ 500 – 

ou seja, é um gasto extra para o comprador.

O Itaú-Unibanco financia imóveis que custam a partir de R$ 62,5 mil, sendo 
que o menor empréstimo é de R$ 50 mil. O banco promete aprovar o crédito 
todos os dias da semana, 

sendo que os correntistas da instituição podem ter o processo resolvido em até 
duas horas.

 O Santander criou um simulador interativo para o interessado em financiar a 
casa própria - www.santander.com.br/passoapasso. 

Juros 
A taxa de juros dos financiamentos imobiliários é calculada, geralmente, por 
uma média de 

acordo com a renda do trabalhador. Alguns bancos oferecem taxas diferenciadas
 para os 

clientes que possuem um bom histórico, ou seja, os que têm conta corrente há 
vários anos, 

adquirem produtos como seguros de vida ou de automóvel, investem em fundos, 
entre outros.

Esse relacionamento, inclusive, pode até evitar que o cliente vá ao banco, e ele pode 
resolver 

tudo de casa, por meio de cartas e serviços de entrega – o que deixa o negócio mais 
salgado.

Praticamente todos os bancos – sobretudo os públicos - exigem que o mutuário 
tenha uma 

conta-corrente na instituição e, se não tiver, pedem que abra uma. A Caixa
 Econômica 

Federal não exige abertura de conta-corrente, de acordo com a supervisora de 
atendimento 

da superintendência paulista da instituição, Denise Reis Rodrigues. No entanto, 
quem tem 

pacote básico do banco reduz a taxa de juros do financiamento.

- Para os imóveis de até R$ 150 mil [financiados com recursos da poupança], 
a taxa de juros

 é de 8,55% ao ano. Mas se eu tiver esse pacote eu derrubo a taxa para 7,9%. 
Já para a 

segunda escala, que vai de R$ 150 mil a R$ 500 mil, a taxa é de 10,02%, mas 
com o pacote 

ela cai para 9,1%. Na taxa efetiva, dá uma redução de quase 1%, o que acaba
 compensando.

 Esse pacote pressupõe que o débito será automático.

O pacote básico da Caixa, que inclui conta-corrente com cheque especial e 
cartão de crédito, 

custa cerca de R$ 26 ao mês (R$ 22 da tarifa da conta e R$ 45 de anuidade do cartão). O 

banco explica, no entanto, que esse valor pode até zerar, dependendo do 
relacionamento

com o cliente.

Quanto financiar? 
A Caixa promete financiar até 100% do valor dos imóveis mais baratos, 
geralmente

 encaixados no programa habitacional do governo Minha Casa, Minha Vida. 
No entanto,

 a maior parte dos bancos restringe os empréstimos a até 80% do valor do imóvel – 
casos 

do Banco do Brasil e do Itaú-Unibanco. Felizardo, do BB, explica que a entrada,
 no entanto, 

quase nunca chega a esse patamar.

- O percentual de entrada é definido pelo cliente, levando em conta o quanto tem 
no bolso e o

 quanto quer financiar. Hoje, a média de financiamento gira em torno de 60% do
 valor do

 imóvel. Então, os clientes entram com 30% a 40% de recursos próprios. Isso está 
atrelado 

também ao quanto ele guardou antes de financiar o imóvel e quanto ele tem de FGTS 

(Fundo de Garantia por Tempo de Serviço) disponível, e as taxas de juros estão mais 

atreladas ao valor total do imóvel.